El reciente aumento de las tasas de interés del Banco de la Reserva de Australia ha tenido un impacto significativo en las tasas de préstamos hipotecarios, dejando a muchos prestatarios incapaces de encontrar tasas que comiencen con un 5. Desde el aumento de la tasa de efectivo al 4,35% en noviembre, los prestamistas han trasladado el aumento completo de 25 puntos básicos a sus clientes con préstamos variables. Esto ha resultado en una tasa promedio nueva de préstamos hipotecarios variables del 6% en septiembre, un aumento significativo desde el récord mínimo del 2,41% en abril de 2022.
Terri Unwin, un corredor de Mortgage Choice en Sydney, destaca los desafíos a los que se enfrentan los prestatarios para obtener tasas competitivas. Si bien algunos prestatarios todavía pueden obtener tasas que comienzan con un 5, generalmente requieren una relación préstamo-valor del 80%, pagos de capital e intereses, y propiedades ocupadas por el propietario. Los prestatarios de alta calidad con empleos estables, grandes depósitos y bajas relaciones préstamo-valor tienen la mejor oportunidad de obtener tasas más bajas.
Desafortunadamente, muchos prestatarios están luchando por cumplir con estos requisitos. Los compradores de vivienda por primera vez y aquellos que buscan actualizar su primera vivienda enfrentan el desafío de ahorrar un depósito mínimo del 20%. El aumento de los precios de las propiedades y la disminución del poder adquisitivo han dificultado que los compradores ahorren para un depósito de manera oportuna. Además, el costo del seguro hipotecario de los prestamistas (LMI) y las tasas de interés más altas también afectan a los prestatarios.
La reducción en la capacidad de endeudamiento es otro desafío significativo para los prestatarios recientes y los compradores de vivienda por primera vez. Las 13 subidas de tasas de interés del Banco de la Reserva de Australia han reducido, en promedio, la capacidad de endeudamiento en alrededor del 30%. Esto significa que los prestatarios pueden pedir prestado significativamente menos en comparación con mediados de 2022.
Para mejorar la capacidad de endeudamiento, es crucial para los prestatarios eliminar deudas excesivas, como la deuda de tarjetas de crédito y los préstamos de automóviles. Estas deudas pueden afectar significativamente la capacidad de endeudamiento y limitar la capacidad de obtener un préstamo hipotecario. Además, los compradores de vivienda por primera vez que dependen de programas respaldados por el gobierno enfrentan límites de ingresos que restringen su capacidad para comprar propiedades en rangos de precios más altos.
En general, el entorno actual ha llevado a una nueva realidad para los prestatarios, con el aumento de las tasas de préstamos hipotecarios y la dificultad cada vez mayor de obtener tasas competitivas. Los prestatarios deben navegar por criterios de préstamo más estrictos, mayores requisitos de depósito y una capacidad de endeudamiento limitada. Es crucial que los prestatarios evalúen cuidadosamente su situación financiera, eliminen deudas excesivas y trabajen con corredores de hipotecas calificados para encontrar los mejores términos de préstamo posibles.
FAQ
1. ¿Cómo ha afectado el aumento de las tasas de interés del Banco de la Reserva de Australia a las tasas de préstamos hipotecarios?
El aumento de las tasas de interés por parte del Banco de la Reserva de Australia ha resultado en tasas más altas para los prestatarios de préstamos hipotecarios. Muchos prestamistas han trasladado el aumento completo de 25 puntos básicos a sus clientes con préstamos variables, lo que ha llevado a una tasa promedio nueva de préstamos hipotecarios variables del 6% en septiembre.
2. ¿Cuáles son los desafíos que enfrentan los prestatarios para obtener tasas competitivas?
Obtener tasas competitivas se ha vuelto cada vez más desafiante para los prestatarios. Los prestamistas buscan clientes de alta calidad con empleos estables, grandes depósitos y bajas relaciones préstamo-valor. Cumplir con estos requisitos puede ser difícil para muchos prestatarios, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez y aquellos que buscan actualizar su primera vivienda.
3. ¿Cómo se ha visto afectada la capacidad de endeudamiento de los prestatarios recientes y los compradores de vivienda por primera vez?
La capacidad de endeudamiento de los prestatarios recientes y los compradores de vivienda por primera vez se ha reducido significativamente. Las 13 subidas de tasas de interés por parte del Banco de la Reserva de Australia han reducido, en promedio, la capacidad de endeudamiento en alrededor del 30%. Esto significa que los prestatarios pueden pedir prestado significativamente menos en comparación con mediados de 2022.
4. ¿Qué pueden hacer los prestatarios para mejorar su capacidad de endeudamiento?
Para mejorar la capacidad de endeudamiento, los prestatarios deben centrarse en eliminar deudas excesivas, como la deuda de tarjetas de crédito y los préstamos de automóviles. Estas deudas pueden tener un impacto significativo en la capacidad de endeudamiento. Es crucial evaluar cuidadosamente la situación financiera, eliminar deudas excesivas y trabajar con corredores hipotecarios calificados para encontrar los mejores términos de préstamo.